中國當舖的現狀和發展前景(屏東永豐當舖)
2016-08-10
中國當舖的現狀和發展前景
典當是中國曆史上最爲古老的非銀行性質的金融行業，也是現代銀行業的雛形和源頭。現代當舖在金融體系中總體上處于獨立、邊緣和弱勢的地位，起到壹種彌補不足、調劑余缺的作用。 聯刊於台灣黃頁爲了正視我國典當行業呈現機遇與挑戰並存的局面，筆者通過考察當前形勢下當舖現實狀況，揭示出當前當舖所面臨的主要問題，並對解決這些問題提出如下對策性的建議。
壹、我國當舖發展與現狀
在1949年中華人民共和國成立前，當舖非常興盛，全盛時期，單在北京就有300多家。1949年後，當舖完全停頓。1987年1z月，“成都市華茂典當服務商行”正式挂牌，成爲當時中國內地第壹家典當行。截止2006年底，全國共有典當行2494家。累計注冊資本246億元。2006年已營業的2052戶典當行典當總額960億元，比上年40%。2007年上半年，已開業的2342家典當行資産總額862億元，同比增加12.7%;上半年累計實現典當總額441億元，同比31%;典當余額爲254億元。同比減少7.7%;息費收入30.7億元，同比14%;上繳稅金3.9億元，同比增加1.6倍;行業從業人員2.1萬人，同比增加40%。從區域上看，東部地區1239家典當行，實現典當總額354.9億元，占全國典當總額的81%，其中動産質押典當比例高于全國兩個百分點。從業務構成上看，動産質押典當金額108.3億元，占典當總額24.7%;房地産抵押典當金額236億，占典當總額的53.6%;財産權利類質押典當額占到典當總額的21.7%。從經營對象看，中小企業和民營經濟成爲當舖主要服務對象。全國累計爲中小企業提供當金3.8萬筆。同比增加18%，典當金額222億元;對居民提供當金99萬筆，同比增加8%，涉及典當金額199億元。當舖的發展與區域經濟發展和私有經濟活躍程度密切相關，浙江、江蘇、山東等經濟大省的典當資金周轉期和典當總額均大大優于同樣資本規模的內地省份。
總體來看，當舖救急解難、便利融資的服務功能繼續得到優化;支持中小企業發展、服務居民生活的經營理念在行業內得到延伸;當舖社會形象不斷提升，並逐漸被社會各界所認可和關注。
二、我國當舖存在的問題
1、行業屬性不清
從1996年以來，我國典當行業主管部門由中國人民銀行、國家經貿委轉變爲現在的商務部，而典當行業的屬性也經曆了由金融機構到特殊的工商企業即非金融機構的轉變。從新施行的《典當管理辦法》來看，目前典當行按工商企業定性，但在有些管理上卻又按金融模式進行。當舖承擔著金融機構的義務，卻不享有金融機構的權利。
2、行業法律法規不健全
目前我國當舖沒有專門的統壹立法，所能依據的主要是商務部和公安部2005年4月1日聯合頒布施行的《典當管理辦法》。法律法規的不健全還表現在法律法規之間存在沖突。我國當舖的法律法規主要包括《擔保法》、《物權法》、《典當管理辦法》和國務院其他部門頒布的法規中涉及當舖的規定以及各地方有關當舖的規定等。這些法規的效力等級不確定，規定時有沖突，現實操作也有困難。作爲自律性行業的當舖，行業協會組織不發達也阻礙了當舖的發展。目前中國成立了中國舊貨業協會典當專業委員會，但是處于發展初期，會員單位不能覆蓋全國，且缺乏對典當行業的規範力度。
3、典當專業人才匮乏
在典當行業中，急需大量的民品(包括貴金屬、珠寶、古董)鑒別方面的人才，同時還需要鑒別人員懂得壹定的貸款理論知識，能夠正確評價當品的市場風險。在對企業的貸款中，要求工作人員既要能夠正確評價企業的資産負債表，評估企業的抵押資産的價值，又要對企業的所投資項目有壹定的認識。當舖務是由人來操作的，其經營人員的素質高低是經營成敗的關鍵。目前，我國典當行普遍缺乏優秀人才，缺乏人力資本的投人，多數典當行還屬于家族式經營，普遍缺乏合格的管理人員和專業技術人員。
4、典當行實際業務範圍狹窄
現代典當的經營範圍較爲廣泛，主要包括：機動車輛、房産質押、有價證券(包括滬深股票、銀行存單、銀行票據等)、金銀飾品、家用電器、通訊器材、企業産品等，不同企業或個人通過對以上物品的質押。但是，相當壹部分典當行實際經營業務範圍狹窄，傳統業務如珠寶首飾、古玩字畫、手表等萎縮;爲追求高額利潤，許多典當行都將業務集中在房産、股票和機動車典當上。
5、當舖融資渠道不通暢
目前我國當舖主要是通過自有資金進行業務運作，在實際操作中很難從其他渠道獲得融資。只有極少數典當行能從銀行獲得貸款，至今爲止還沒有壹家上市的典當公司。融資渠道的不暢導致個別地區的個別典當行存在違規吸存甚至高息攬儲的情況。可見，當舖除股東權益融資外，缺乏其他有效的融資渠道，這制約了當舖增強資金實力，發展自身規模的進程。現階段以中小企業發展環境越來越好，唯獨融資難成了影響中小企業發展中壹個難以逾越的障礙。在融資問題上，壹方面大量社會閑散資金只能存入商業銀行;另壹方面，當舖可以解決中小企業融資困難，卻無法吸納社會資金，使其轉化爲中小企業發展急需的資金供給，這就存在著壹邊資金需求旺盛，壹邊資金供給有余，而供需卻不能銜接的問題。擴大當舖的資金來源，從表面上看，是對當舖的扶持，實際上則是通過典當融資，加大全社會對中小企業的扶持力度。
典當是中國曆史上最爲古老的非銀行性質的金融行業，也是現代銀行業的雛形和源頭。現代當舖在金融體系中總體上處于獨立、邊緣和弱勢的地位，起到壹種彌補不足、調劑余缺的作用。 聯刊於台灣黃頁爲了正視我國典當行業呈現機遇與挑戰並存的局面，筆者通過考察當前形勢下當舖現實狀況，揭示出當前當舖所面臨的主要問題，並對解決這些問題提出如下對策性的建議。
壹、我國當舖發展與現狀
在1949年中華人民共和國成立前，當舖非常興盛，全盛時期，單在北京就有300多家。1949年後，當舖完全停頓。1987年1z月，“成都市華茂典當服務商行”正式挂牌，成爲當時中國內地第壹家典當行。截止2006年底，全國共有典當行2494家。累計注冊資本246億元。2006年已營業的2052戶典當行典當總額960億元，比上年40%。2007年上半年，已開業的2342家典當行資産總額862億元，同比增加12.7%;上半年累計實現典當總額441億元，同比31%;典當余額爲254億元。同比減少7.7%;息費收入30.7億元，同比14%;上繳稅金3.9億元，同比增加1.6倍;行業從業人員2.1萬人，同比增加40%。從區域上看，東部地區1239家典當行，實現典當總額354.9億元，占全國典當總額的81%，其中動産質押典當比例高于全國兩個百分點。從業務構成上看，動産質押典當金額108.3億元，占典當總額24.7%;房地産抵押典當金額236億，占典當總額的53.6%;財産權利類質押典當額占到典當總額的21.7%。從經營對象看，中小企業和民營經濟成爲當舖主要服務對象。全國累計爲中小企業提供當金3.8萬筆。同比增加18%，典當金額222億元;對居民提供當金99萬筆，同比增加8%，涉及典當金額199億元。當舖的發展與區域經濟發展和私有經濟活躍程度密切相關，浙江、江蘇、山東等經濟大省的典當資金周轉期和典當總額均大大優于同樣資本規模的內地省份。
總體來看，當舖救急解難、便利融資的服務功能繼續得到優化;支持中小企業發展、服務居民生活的經營理念在行業內得到延伸;當舖社會形象不斷提升，並逐漸被社會各界所認可和關注。
二、我國當舖存在的問題
1、行業屬性不清
從1996年以來，我國典當行業主管部門由中國人民銀行、國家經貿委轉變爲現在的商務部，而典當行業的屬性也經曆了由金融機構到特殊的工商企業即非金融機構的轉變。從新施行的《典當管理辦法》來看，目前典當行按工商企業定性，但在有些管理上卻又按金融模式進行。當舖承擔著金融機構的義務，卻不享有金融機構的權利。
2、行業法律法規不健全
目前我國當舖沒有專門的統壹立法，所能依據的主要是商務部和公安部2005年4月1日聯合頒布施行的《典當管理辦法》。法律法規的不健全還表現在法律法規之間存在沖突。我國當舖的法律法規主要包括《擔保法》、《物權法》、《典當管理辦法》和國務院其他部門頒布的法規中涉及當舖的規定以及各地方有關當舖的規定等。這些法規的效力等級不確定，規定時有沖突，現實操作也有困難。作爲自律性行業的當舖，行業協會組織不發達也阻礙了當舖的發展。目前中國成立了中國舊貨業協會典當專業委員會，但是處于發展初期，會員單位不能覆蓋全國，且缺乏對典當行業的規範力度。
3、典當專業人才匮乏
在典當行業中，急需大量的民品(包括貴金屬、珠寶、古董)鑒別方面的人才，同時還需要鑒別人員懂得壹定的貸款理論知識，能夠正確評價當品的市場風險。在對企業的貸款中，要求工作人員既要能夠正確評價企業的資産負債表，評估企業的抵押資産的價值，又要對企業的所投資項目有壹定的認識。當舖務是由人來操作的，其經營人員的素質高低是經營成敗的關鍵。目前，我國典當行普遍缺乏優秀人才，缺乏人力資本的投人，多數典當行還屬于家族式經營，普遍缺乏合格的管理人員和專業技術人員。
4、典當行實際業務範圍狹窄
現代典當的經營範圍較爲廣泛，主要包括：機動車輛、房産質押、有價證券(包括滬深股票、銀行存單、銀行票據等)、金銀飾品、家用電器、通訊器材、企業産品等，不同企業或個人通過對以上物品的質押。但是，相當壹部分典當行實際經營業務範圍狹窄，傳統業務如珠寶首飾、古玩字畫、手表等萎縮;爲追求高額利潤，許多典當行都將業務集中在房産、股票和機動車典當上。
5、當舖融資渠道不通暢
目前我國當舖主要是通過自有資金進行業務運作，在實際操作中很難從其他渠道獲得融資。只有極少數典當行能從銀行獲得貸款，至今爲止還沒有壹家上市的典當公司。融資渠道的不暢導致個別地區的個別典當行存在違規吸存甚至高息攬儲的情況。可見，當舖除股東權益融資外，缺乏其他有效的融資渠道，這制約了當舖增強資金實力，發展自身規模的進程。現階段以中小企業發展環境越來越好，唯獨融資難成了影響中小企業發展中壹個難以逾越的障礙。在融資問題上，壹方面大量社會閑散資金只能存入商業銀行;另壹方面，當舖可以解決中小企業融資困難，卻無法吸納社會資金，使其轉化爲中小企業發展急需的資金供給，這就存在著壹邊資金需求旺盛，壹邊資金供給有余，而供需卻不能銜接的問題。擴大當舖的資金來源，從表面上看，是對當舖的扶持，實際上則是通過典當融資，加大全社會對中小企業的扶持力度。
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